指纹识别仪在银行业的应用

 当前，银行业金融机构大都实现了办公自动化和业务操作微机化，并实现了全省乃至全国范围内的通存通兑，有效提高了业务办理效率。而银行柜面业务系统的柜员身份验证多采用密码、磁卡或IC卡，银行客户的身份识别一般用6位以上的数字密码。实际操作中，一些柜员往往密码设置过于简单或相对公开，管理用的磁卡或IC卡随手乱放或干脆交给其他柜员，管理形同虚设，存在较大的安全隐患；银行客户往往容易遗忘预留密码，给客户和柜员双方造成诸多不便。因此，改进身份识别技术已刻不容缓。由指纹识别技术而研发出的指纹识别仪，已被各家银行所关注和认可，随着该技术的日益成熟和完善，已开始应用到部分银行的内控管理系统和柜面业务中，为系统的身份验证和安全防范起到了重要作用。
    ●原理及特点
    指纹虽只是人体皮肤的一小部分，但却蕴涵着大量信息，其皮肤纹路在图案、断点和交叉点上各不相同，每个人、每个手指都不相同，且终生不变，具有惟一性和稳定性。指纹识别仪就是利用光电技术、模式识别和计算机图像处理技术，对活体指纹进行采集、分析和比对，从而自动、迅速、准确地鉴别出个人身份。
    指纹识别仪具有稳定性、惟一性、**性、易采集性、难伪造和难破译性等特点。人体指纹是伴随人一生的较稳定的生物特征之一，指纹纹理非常复杂，任何两个人（包括双胞胎）指纹相同的概率都小于十亿分之一。指纹的稳定性和惟一性决定了其识别的**性。指纹与生俱来，随身携带，不需记忆，采集和识别速度快，免去了丢失印章、遗忘密码等烦恼。由于指纹识别的上述特点，伪造、假冒、攻击、破译的难度就相当大。在现有各类身份识别技术中，指纹识别的惟一性较强，不会被泄露或仿制，相比传统的身份验证手段，有着无可比拟的优势。同时，指纹识别在所有生物识别技术中较具亲和力、较受民众欢迎、使用成本也较低。因此，指纹识别通过指纹采集器采集，并用于银行业，是未来发展的趋势。
    ●应用现状及发展趋势
    进入21世纪，由于国际反恐、互联网应用等因素的推动，指纹识别技术在**范围内得到了广泛应用，常见的有身份证指纹、驾校指纹仪、指纹考勤、指纹锁和指纹保险箱等。与此同时，在银行业中也开始运用，中国建设银行和中国邮政储蓄银行已分别于2007年8月和10月在全行营业网点中推广应用了柜员指纹身份认证系统。该系统在设备使用、软件开发、安全防范和内控管理等方面均能满足实际业务操作的需求，柜员普遍反映相比密码、IC卡或磁卡身份认证方式更加安全和便利。该系统的应用，对提高柜员管理水平，提升案件防控能力，降低柜员操作风险具有十分重要的意义。
    指纹识别技术在银行业的发展空间非常广泛，在银行内控和内部管理方面，除银行柜员身份认证系统外，指纹押运系统、指纹二道门控制系统、指纹金库门控制系统也将会逐步被认同并推广应用；在面向银行客户的应用方面，指纹识别技术将被逐步应用到储蓄、ATM柜员机取款等环节的用户身份认证；指纹POS机将逐步取代传统的刷卡POS机，指纹支付将逐步取代刷卡支付。
    ●在银行系统身份验证中应用的必要性
    在银行业务操作和内控管理系统中，进行个人身份验证是一项必不可少的步骤。比如，银行柜员登录柜面系统或在柜面业务中进行授权交易，都**进行身份验证，以防止非法登录和违规越权操作；银行在为客户办理取款业务时，**确认其是否为账户存款的合法拥有者，以防止客户存款被他人冒领；银行内部职员进入计算机系统，也要对其身份进行验证，以防止非法操作。
    *、银监会等金融主管部门已多次下发管理性文件，要求建立健全金融业的内部控制制度，防止利用不正当手段进行违法犯罪活动，并要求通过提高技术手段增强防范操作风险的能力。
    目前，银行在进行个人身份验证时，主要依靠IC卡、磁卡或密码等手段来实现。客户开立账户时预留账户密码，在办理取款业务时，通过输入的密码与预留的账户密码进行比较来验证客户身份；银行员工进行柜面业务操作、授权操作或进入计算机系统时，也是通过密码、磁卡或IC卡进行身份验证。这种传统的身份验证方法，对银行的安全经营虽然也起到了重要作用，但随着科学技术的发展，已面临**的挑战。其缺点已不只是磁卡、IC卡丢失或密码遗忘带来的麻烦，磁卡、IC卡被非法复制、密码被破译等问题已成为严重的安全漏洞；同时，授权柜员的管理磁卡或IC卡往往不能*做到随身携带，较易被其他柜员随意使用。因此，**采用更为先进有效的方法来取代传统的身份验证手段。基于指纹识别技术的个人身份验证方法，利用的是人体本身固有的生物特征，与传统的方法*不同，不存在丢失、遗忘或被伪造等问题，用于进行身份验证，具有更好的安全性、**性和有效性。
    ●当前在银行业应用面临的主要障碍
    指纹识别技术还需不断完善和改进。作为一种新兴的生物识别技术手段，指纹识别技术从产生到在某些领域实际应用，仅经历了一个很短的过程，未来的发展和广泛应用还需要漫长的时间。同时，指纹识别成功率受**率要求的限制，还存在微小的识别误差，如何确定高**率和高识别成功率的较佳结合点，还需进一步研究。
    应用推广还处于初级阶段。虽然指纹技术是生物识别技术中发展比较成熟、比较**的技术，但目前只应用于部分高端领域，还未得以广泛应用。对身份认证要求非常严格的银行业，一方面现有的身份认证方式已不能满足业务发展和风险防控的实际要求，另一方面银行内部员工和客户对这项技术的准确性、**性还有一定疑虑。
    缺少资金投入及业务系统支持。指纹识别技术的推广应用，需要投入一定数量的识别设备，用来采集、存贮和比对指纹数据，并需购买相应的知识产权。此外，现有的银行业务系统需要做一定的改动和完善，以达到此项技术的使用要求。
    配套的法律法规和规章制度有待健全。作为一种新的身份认证方式，不同于传统的IC卡、磁卡或密码等认证方式，目前还需要建立一套相应的法律法规和规章制度作**。
    ●推广应用需解决的实际问题
    临柜人员培训。要对银行内部员工进行指纹识别技术的操作使用培训，同时，要借助各种宣传平台，对客户做好宣传，以便该技术顺利推广和应用。
   制订相应的规章制度。根据指纹识别技术的特点，依托相关法律法规，结合银行的实际，制订相应的规章制度和工作流程，来指导和规范银行内部员工以及银行客户正确使用指纹识别技术。
    指纹识别技术目前已能够有效应用于银行的业务和管理系统中，为银行业务发展和内控管理提供必要的安全**。随着指纹识别技术的日益成熟和完善，及人们对此技术认识的提高，指纹识别技术完**够在全省农信社柜面业务系统、内控管理系统及客户身份识别系统中得以推广和应用，为我们的业务发展和内控管理起到**的积极作用。
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